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为什么住房担保贷款不等于住房按揭贷款

这是怎么回事  |  共发表49篇文章

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2017-11-14 来源:

   个人房贷业务中的“住房担保贷款”和“住房按揭贷款”是有滴极易混淆的概念。其实,二者并非一回事。

   个人住房担保贷款,是指借款人以及所构住房或者其他财产做抵押,或有第三人为其提供还款担保的贷款。住房按揭贷款,是指购房人向房地产商现浇部分房款没奇遇部分以所购住房为抵押,并由房地产商提供担保的贷款。

   住房担保贷款与住房按揭贷款有以下三个相同点:1、借款人在银行的存款一版应达到购房总价款的30%以上,并一次作为构建住房的备付款。2、借款人必须具有偿还贷款本息的能力。3、具有购买住房的合同协议等文件。

   二者的区别可以从以下几个方面来比较:

   从分类上看,住房担保贷款可以分为抵押贷款、质押贷款、保证贷款和抵(质)押家保证贷款。住房按揭贷款仅类似于担保贷款中的抵押贷款,根据房屋是否竣工可分为现楼按揭贷款和楼花按揭贷款两种。

  从贷款投向上看,担保贷款多用于购买现房,购买期房的较少,而按揭贷款多用于购买期房,购买现房的较少。

   从质押物上看,住房担保贷款的抵押物或质押物包括所购房屋、贷款人活担保人的其他不动产、有价证券、黄金珠宝等;后者则只能所购房屋或者楼花作为抵押,同时需要房地产商做担保或承诺,当购房者不能日期还贷时,向银行购回抵押权。

    从担保上看,在确定抵押担保是,抵押物是客观存在的,质押和担保可以单独使用来设定按揭担保是,抵押房屋有可能尚未建成,抵押和担保通常结合使用。

   从贷款发放方式上看,住房担保贷款实行一次性全额拨款的方式,按揭贷款则按照开发商的施工进度分期拨付,并由银行承担资金监督的责任。

   从债务关系上看,住房担保贷款只涉及银行与购房者两者之间的债权与债务关系,按揭贷款则涉及银行,购房者和房地产商三方。

   从银行责任来看,来住房担保贷款中,银行只负责从购房者手里收回贷款本息,而不对开发商承担监督责任。按揭贷款中,银行不但要负责按期收回贷款,而且要监督开发商的资金使用情况,并按工期拨付资金。

   从银行的风险来看,在住房担保贷款中,银行要承担借款人不能如期还贷的风险;在按揭贷款中,银行不但要承担上述风险,还要承担楼花无法按期建成现楼的风险。我国几大商业银行现在开办的基本上皆为个人购房担保贷款。

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