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保险如何缴费?保险缴费时间应该怎么选?

金融百家  |  共发表353篇文章

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2017-06-01 来源:

保险如何缴费?保险缴费时间应该怎么选?

 

我们先来说说保险缴费的三种期限。

 

1、趸交:即一次性缴清全部保费。

 

2、短期缴费:一般是3年或者5年缴清。

 

3、长期缴费:通常为缴费20年或者30年。

 

再来看看怎么选择保险缴费时间。

 

在三种不同的保险缴费期限中,趸交比较适合现在收入丰厚,但是不够稳定的消费者或者家庭。咱们举个例子,以某个寿险为例,若要获得终身30万元的保障,则趸缴一次性需缴纳10.572万元,这对普通家庭而言,并不是一笔小数目。更何况从长远来看,30万的保障并不算高。但若将保障提高到100万元,那么一次性保费就要猛增至35.24万元。这样一笔支出,恐怕会让大多数人望而却步。

 

了解了这样的情况,大多数家庭或者消费者个人会选择期缴。还是以上的寿险保障为例,选择最长20年的缴费时间,那么每年缴费不过2.43万元,对许多收入尚可的家庭或个人而言,是在承受范围内的。保费期缴最大的好处,肯定是会减轻家庭或个人的经济负担。但选择长期还是短期呢?

 

1、缴费期限越长,保险杠杆更高

 

对于普通人来说,缴费期限当然是越长越好,时间长意味着每年付出的成本更小,就可以享受同等高额的保险保障。

 

例如,若某人买入某个含有豁免功能的寿险产品,选择30年期缴,在缴纳了两年保费后就不幸遭遇事故全残,那么按照那款险种的条款,受益人不仅可以获得保额即100万元的赔偿,而且剩下的28年的保费全部可以不用交啦。

 

另外,消费者也可以考虑其他两个方面,一是货币贬值的因素,二是省下来的钱还可以用于投资,做好资产配置和分风险。

 

2、理财型产品适合短期缴费

 

消费者要知道,并不是所有的保险产品都适合长期缴费,比如说理财保险。

 

与重疾险、传统寿险等保障型保险不同,理财保险是可以追求投资收益的。

 

既然可以追求收益回报的多少,必然就和本金多少有直接关系。在同等的时间内,本金投入越多,自然收益也就越多,不过这种保险的回报是一个长达10年20年的计划。如果期待短期内有多高的受益还是用其它金融工具吧,受益越高自然风险也就越高

 

3、缴费期限一定要结合个人情况

 

一般来说,追求保险保障的大多数情况下,保险缴费都适合越长越好。但是,这是从产品本身去分析的,其实到底缴费期限怎么选,还要结合个人实际情况。

 

期限越长,后期交保费的实际成本确实更低,但有一个先决条件,就是你具有持续长时间支付保费的能力。意识就是说,你要有稳定的收入。

 

每个投保人对自己的收入都应该有个预判。如果说,现阶段收入情况比较好,而往后经济收入来源比较不确定的,更稳妥的方式当然是选择缴费年限越短越好,甚至像前面所说,选择一次性趸交。

 

如果投保人目前收入稳定且经济状况很好,采用限期年缴并延长缴费期间,可使缴费更轻松,也可获得更大保障。

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