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住房抵押贷款资信评估

金融百家  |  共发表96篇文章

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2017-12-14 来源:

一、住房抵押贷款资信评估概述

    住房抵押贷款资信评估又称信用评估,也称征信。它是以借款人财务资料、信用资料、抵押房地产等资料为依据,通过分析借款人信用状况和抵押物状况,对借款人能力和还款意愿做出判断,进而做出贷款与否的决定。住房抵押贷款资信评估与一般企业贷款资评估原来相同,但鉴于其打款期限长,金额大的突出特点,住房抵押贷款资信评估重点分为对借款人的评估和对抵押物的评估两个部分。其中对人的评估包括还款能力评估和还款意愿评估。

     资信评估对于防范抵押贷款中的分险,保障信贷资产安全具有十分重要的意义。防范风险使住房抵押贷款的核心问题,住房抵押业务的各种制度和技术安排,都是未然防范风险的目标设立的。各类金融创新,也都是为了这一目的而产生的,住房抵押贷款风险主要表现在以下方面;由于借款人信用程度降低,收入下降而形成的信用风险;贷款期限内因利率波动给贷款机构造成的利率分险;由于房地产时候才那个变化造成房价贬值,抵押物变现困难的市场风险等

二、个人信用评估机构

   发达国家个人信用状况评估已经实现市场化运作,有专业机构提供个人信用报告,贷款机构通常依据专业机构共的信用报告对借款人进行资信评估。

   世界上第一家被被称为信贷报告机构的组织成立于1860年。20世纪初,信贷报告机构之间卡是互换信息,二战后信贷报告业得到迅速发展。信贷报告机构的资料主要来自于众多贷款机构(列如银行、金融公司和金融零售商等)的应收款账户,还有一个重要的来源是法庭记录。所有的信用报告机构都签署的可以相互利用各自资料库的长期协议,并受到有关法律的监管。信贷报告机构能够提供准确、快捷的个人信用报告,贷款机构可以迅速而准确的掌握借款人的信用背景资料,并在短时间内对借款申请人还款能力作出客观的判断,洁身了对申请人信用调查时间,提高了贷款的审批效率。

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