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贷款平台讲解什么是按揭贷款

匿名用户  |  共发表88篇文章

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2017-09-29 来源:

   按揭贷款,,是不动产抵押贷款的种类之一,是一种真正面向个人的住房贷款。“按揭”一词源自海外,源于英美法上的mortgage制度。英美法上的按揭制度,是在房地产按揭设定后,按揭人(购房人)将房地产所有权转移给按揭人(银行)作为担保,当按揭人(购房人)全部清偿了按揭权人(银行)的债务后,房地产所有权在中心转移给购房人。我国大陆的按揭贷款制度借鉴了英美法上的按揭制度,但有不同于英美法上的按揭制度,他并不要求特定物业所有权的转移,实则借英美法“按揭”之名,而尚未形成英美法按揭制度的本质内容。

    在我国大陆的按揭制度中,一般涉及三方主体,存在四个基本法律关系;

   1、购房这与开发商之间的商品买卖合同关系。这是按揭法律关系存在的前提,也是成立按揭贷款法律的关系的目的指所在。

   2、购房者与按揭银行之间的借贷法律关系。购房者与按揭银行订立《个人住房/商业用房贷款合同》,约定因购买《商品房买卖合同》中特定商品房而借款,并明确借款金额、期限、利率利息、还款计划等相关事项,同时约定上方另行签订抵押合同,成立抵押担保法律关系。之前我们也详细介绍够签订贷款合同应该注意的事项,需要注意的是,借款合同与商品房买卖合同并非主合同与从合合同关系,其为各自独立的两个合同,不能因为商品房买卖合同被认定为无效、撤销或解除而认定借款合同当然无效或失效。

   3、购房者以所购现房或期房作为担保清偿打款本息的法律关系。购房这与按揭银行订立《个人住房/商业用房贷款抵押合同》,约定由购房者为《商品房买卖合同》中的特定房产设定抵押以双方所签订的借款合同提供担保。抵押房产为现房的,因办理抵押登记,为期房的,应办理抵押登记备案。

   4、房地产开发商与按揭银行之间的保证法律关系。实践中,开发商往往以保证的方式为购房者的借贷合同提供担保,并通常承担的是阶段选哪个保证责任,即开发商自借款合同生效之日起至购房者取得房屋所有权证明,办妥抵押权登记,并将《房屋他项权证》及其他资料、凭证交予银行保管之日止为购房者的借款合同承担连带责任保护,在此期间,如果购房者(借款人)未能按照借款合同的约定偿还贷款本息及相关费用,按揭银行则有权要求开发商承担连带清偿责任。在实务中,还较多的出现第五个法律关系,即购房这与按揭银行之间的委托付款关系,有银行直接将按揭款项划入开发商提供的账户张。另外,按揭银行行为了加强金融风险的防范力度,通常也要求第四方主体即保险公司的介入,要求购房者通水与保险供水管签订按揭银行行为受益人的综合保险合同。如此,按揭浑浊度据实际存在了四方主体。六个合同关系。

    目前,在按揭贷款的事物操作中,个人住房组合贷款是最常用的贷款方式。所谓个人住房组合贷款,即个人商业性住房贷款与个人政策性住房贷款方式的结合,也就是说,符合个人住房公积金贷款条件的借贷人,在公积金贷款的同时,符合个人住房公积金贷款田间的借款人,在公积金贷款的同时,就够房贷款不足部分再申请商业性住房贷款。他实际上是两个相互独立的借款合同关系,利率利息分别计算。通常而言,购房者用尽政策性贷款最高额度申请政策性贷款后的剩余不足部分再申请商业性贷款更为划算,购房者可以尽量考虑这样的贷款方式,已控制自己的还款压力。

  

 

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