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保险合同的解释​

匿名用户  |  共发表88篇文章

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2017-10-18 来源:

   金融百家线上保险平台,保险合同的文义取决于投保人与保险人的约定,但由于保险合同用于的专业性、当事人知能力差异性以及其他主客观因素,可能会对保险合同条款的使用产生歧义,从而导致保险合同争议。因此,需要八五当事人真实的缔约意图,采取适当的方法,合理解释保险合同争议内容。

 一、保险合同解释的原则

   保险合同的解释是指受理保险合同纠纷的法院或仲裁机关,为确定当事人的权利义务,依法对保险合同及相关资料的含义所得具有约束力的分析和说明,对保险合同的解释不是为双方当事人重新订立一个新的合同,而仅仅是为了澄清保险合同中模糊或有疑问的语言或词句。对此,首先应遵循合同解释的一般原则--“意图解释”原则,即尊重当事人的意图,不能通过解释随意扩充或者缩小保险合同的条款内容;保险的社会性以及保险合同的符合性,都使得保险合同的解释有别于一般合同解释,其中最核心的是,保险合同格式条款的解释应适用“不利解释”原则。上述原则及时保险合同解释的基本原则,通水也是具体的解释方法。

意图解释原则

   保险合同作为合同的一种,其解释当然适用合同解释的普遍性原则。我国《合同法》低125天规定,当事人对合同条款的理解有争议的,应当按照合同所使用的词句、合同的有关条款、合同的目的、交易习惯以及诚实信用原则,确定该条款的真实意思。合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的,对个文本使用的词句推定具有相同意义。个文本使用的词句不一致的,因根据合同的目的给予解释。该条文确定可合同节水的基本原则--意图解释原则,即在对合同条款的理解与适用发生争议时,应通过判断当事人订立合同的真实意愿或目的,以阐明合同条款内容。就保险合同而言,当事人的真实意图是通过保险合同条款反映出来的,也就是说,前者是后者的实质内容,而后者是前者外在表现。但在有些情况下,客观存在的保险合同条款并不能真正体现缔约这的主观意图,从而产生歧义。因此,要如何运用意图解释原则,根据保险合同条款所用文字、订立时的背景,客观情况以及当事人在订约时对未来事件的可能判断等综合因素,推测保险合同当事人缔约行为你的真正意图。

  运用意图解释原则,一般是从保险合同的形式来探求当事人的真意。对此,要遵循以下“五个从优”原则:书面约定由于口头约定:保险单优于投保单、暂宝单等其他文件;特约保险条款由于基本保险条款;后加的保险条款优于原有保险条款;手写的保险条款优于印刷保险条款,打印的保险条款优于粘贴的保险条款,粘贴的保险条款优于保险单上印制的条款。

不利解释原则

    不利解释原则有称为“疑义利益解释”原则,是指对合同条款出现两种解释时,应当依照不利于合同条款提供的方式予以解释。在保险合同的订立过程中,保险人具有相对优势的地位,主要体现在两个方面;一是保险合同条款一般由保险人事先拟定,投保人对合同内容通常只能大量回避专业用语投保人难以完全理解或根本就没有时间理解。因此,为防止保险人滥用其缔约优势,平衡各方利益,法律有必要进行也别干预,而不利解释原则正式实现这一目的重要制度。

   《保险法》第30条规定,采用保险人提供的格式条款订立的保险合同,保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的,应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上的解释的,人民法院或者仲裁机构当做出解予以解释。对合同条款有两种以上的解释。不利解释原则的意义和作用是不容忽视的,但其在保险领域的运用是一把双刃剑,往往是在解决一个问题的同时,又引发一个新的问题,即不利解释原则的滥用。很显然,这种趋势容易让保险人或受益人产生侥幸心理,这即不利于争议的即使处理,也有利于立法初衷,因此,应严格明确其适用提哦啊见和范围。

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