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我国汽车消费信贷发展现状

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2017-10-25 来源:

1、汽车贷款业务的起源

   根据去安慰你机构统计,自20世纪90年代初开始,我国的汽车金融市场经历了从无到有的发展历程,这些年我国购车能力的家庭年增长超过20%。种种迹象显示,我国的汽车工业将进入一个新的时代,汽车金融行业蕴藏者无限的商机。

   专家研究显示,一辆汽车其整个生命周期中,生产环节只创造了不到40%的利润,而流通和售后服务环节却能带来60%以上的利润。汽车金融服务业的发展对汽车业和汽车消费有着较大的推动作用。目前,全球每年新旧车销售收入约1.3万亿美元,其中30%是现金销售,约70%是通过汽车贷款实现的,汽车金融产业规模很大,且已经比较成熟,年增长率在2%~3%左右。

    在20世纪20年代后,汽车制造商为了促进汽车销售开始向用户提供汽车销售分期付款服务业务,至今已有90多年历史。大众汽车公司设立了大众金融公司,福特汽车公司设立了福特信贷公司,通用汽车公司设立了通用票据据承兑公司等。经过几十年的发展,在发达国家,通过信贷和租赁买车已经成为汽车销售的主要方式,没够的比利为92%,英国为80%,德国为75%,日本44%。全球各大汽车集团的旗下的汽车金融公司的车贷经营,大多成为超过汽车制造集团的主要利润来源。据统计,在2004年福特第二季收入的75%、中国目前已经具备汽车产业基础。有人预测到2025年,中国汽车金融业将有5250亿元大的市场容量,显然汽车金融存在着巨大的发展空间,在这种情况下通过汽车金瓯让服务来普及汽车消费,对国民经济意义不可小觑。    

   然而,与汽车消费市场的迅速发展相比,我国的汽车金融服务仅仅处于起步阶段,发展明显带后,汽车金融服务主体单一、信贷形式较为单一,机构欠合理,服务内容缺乏创新、制度不完善。我国商业银行是开办汽车金融服务的主要机构,月占全部汽车贷款的95%。

   我国相继颁布了《汽车贷款管理办法》、《汽车金融机构管理条例》、《汽车金融公司管理办法》等,为我国汽车金融的进一步发展创造了良好的法律条件。同时,这些法律、法规的颁布也使我国汽车金融业向国外汽车金融公司敞开了大门。

 二、我国汽车消费信贷的经营模式

    目前,我国提供汽车信贷业务的服务主体主要有三类;商业银行、汽车经销商和非银行金融机构。其中以商业银行为主,根据服务主体的不同,中国的汽车信贷市场上有三种经营模式:

1、以银行行为主体的直客模式

    该汽车信贷是由银行、专业资信调查公司、保险、去策划经销商四方联合。银行直接面对客户。在对客户信用进行评定后,银行与客户签订信贷协议,客户将在银行设立的汽车贷款消费机构获得一个车贷的额度。使用该车贷额度局可以在汽车市场上选购自己满意的产品。银行的车贷中心还为客户提供相应的售后服务,如汽车维修等一系列的增值服务,在该模式中,银行是中心,银行指定律师出具客户的资信报告,银行指定保险公司并要求其保证保险,银行指定经销商销售车辆,风险由银行与保险公司共同承担。

2、以经销商为主题的间客模式

    该模式的汽车信贷是有银行、保险、经销商三方联手。该模式服务的特点是由经销商为购车者办理贷款手续,负责对贷款购车人进行资信调查,以经销商自身资产为客户承担连带测人保证,并代银行收缴贷款本息,而购车者可以享受到经销商提供的一站式服务,在这一模式中,尽孝上是主体,他与银行和保险公司达成协议,负责与消费信贷你有关的一些事务。风险由经销商与保险公共承担,已经销商为主体推出汽车信贷服务,除了能够建立强大的汽车采购网络以保证充足的车源外,还可以让消费者根据自己的条件对贷款银行、保险公司。汽车经销商进行任意组合,为客户带来了较大的方便。目前,以经销商为主体的间客模式又有新的保证保险,经销商肚子承担全部风险。这也是部分经销商在汽车消费信贷业务竞争日益激烈的情况下,通过对风险的预估后,根据自身的资金实力推出的新模式。

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