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车险现场检查剑指高费用 重点整治财务业务数据不真实等问题

金融百家  |  共发表353篇文章

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2017-05-24 来源:

前不久,中国保监会下发了《2017年车险市场现场检查工作方案》,并制定了全国车险市场检查对象评分办法。监管层将根据该评分办法确定2017年现场检查对象,定期公开现场检查对象评分结果及检查处罚情况。

 

据悉,检查的时间范围以2016年以来的车险业务为主,必要时还可向前追溯。业内人士认为,此举旨在整治车险财务业务数据不真实,部分保险公司拼规模、抢份额导致的综合费用率居高不下,以及忽略风险隐患等违规行为。

 

全国商业车险费率改革后,综合赔付率下降,但综合费用率却居高不下。从2016年车险保费排名前60家的财险公司来看,平均综合费用率为41%。其中,仅有6家财险公司的综合费用率低于这一平均值,近30家财险公司的综合费用率超过50%。

 

究其原因,商车险改革引入了NCD系数(无赔款优待系数),保险费率与出险次数直接挂钩,使得小额赔付案件减少,车险综合赔付率下降。“但一些保险公司为占据市场份额,把赔付率下降的红利作为资源投放市场开展费用竞争,短期内导致手续费上涨和综合费用率上升。”某大型财产保险公司相关负责人表示。

 

国泰君安分析师也认为,部分险企将赔付节省的费用转投至销售环节,包括给予销售人员和中介机构的奖励、客户补贴等,是导致综合费用率上升的主要因素。

 

中国人民大学保险系副教授何林表示,原则上来说,综合赔付率逐渐下降,会增加车险的盈利空间,但是手续费被抬高,也会造成综合费用率上升,车险成本随之高企,不利于市场良性发展。

 

“一方面多数中小险企的品牌、数据、人才、产品以及经营理念、公司治理等各方面实力都不足以与大公司竞争。另一方面,眼下为了抢占市场份额,中小险企还要面对水涨船高的中介手续费,成本增加,承保利润自然受到影响。”何林说。

 

毫无疑问,车险市场恶性竞争正在加剧。一些财产险分支机构通过打价格战、拼抢份额,有的甚至虚构数据,无视风险,激化行业恶性竞争。

 

对此,保监会在开启2017年车险市场现场检查工作时就表示,在检查对象上,各地保监局需要重点针对部分保险公司拼规模、抢份额、忽视内控合规的风险隐患,查处评分结果排名靠前和市场反映问题较多的保险公司;在市场行为上,需要重点整治车险财务业务数据不真实等违法违规问题。

 

也有分析称,在加大监管力度的同时,可通过不断深化商车险改革,赋予保险公司更大条款开发权和定价自主权,将竞争方式转变为包括品牌、价格、服务等在内的多维度多元化竞争,以有助于车险市场良性发展。

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