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汽车金融服务的环境分析

这是怎么回事  |  共发表49篇文章

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2017-11-01 来源:

    环境,其实就是指影响企业经营能力和竞价效果的外在各种参与者和社会影响力。这里所说的“外在的”,指企业的外部。企业的经营环境是不断的变化的,这种变化对企业的经营活动产生重大的影响。一方面,环境的变化对企业可能形成新的市场机会;另一方面,这种变化亦会对企业造成新环境的威胁。因此,环境是一个动态的概念,企业必须经常调查研究环境的现状和预测期发展变化的趋势,善于分析和判断由于环境的发展变化二新出现的机会或威胁,以便结合自身的条件,及时采取趋利碧害的对策,是企业的经营活动能和周围的环境相适应,以取得最佳的经营效果,达到企业的经营目标。

  环境可分为微观环境和环境两个层次。微观环境就是企业紧密相联系、直接影响企业为顾客服务的能力和效率的各种参与者,包括企业本身、资金的来源与规模、营业网点、顾客、竞争者等。宏观环境则是指影响微观环境的一系列巨大的社会力量,主要是有金融、经济、政治法律、社会文化等。

一、汽车金融服务的宏观环境

  汽车金融服务的宏观环境分析,也就是对汽车金融服务所处大环境一个综合的分析。主要包括下面几点。

  1、经济环境:汽车金融服务的经济环境也就是指一个国家的国民经济发展的状况。汽车金融服务的产生和发展,与国民经济的发展阶段密切相关,要得到来子特定历史时期国民经济的刺激与推动。汽车金融服务是国民经济发展到一定历史时期的产物。

  金融增长与经济发展之间呈正先相关的关系,经济的发展对金融的发展有内在的要去。随着收入水平的提高,追求有效用最大化的理性消费这总是偏好消费更多的高档消费品,如汽车等。在均衡的状态下,当消费结构提升或消费这增加汽车消费品的消费量时,经济会加速增长,那么在经济结构提升的过程中,金融机构不会保持不变;经济规模的扩大要求金融也提供更大规模服务,要求金融业提供更为复杂的金融服务。汽车消费的不断增长,汽车工业发展到一定阶段,经济结构调整优化到了一定阶段,聚构成了汽车金融产生的时空条件。国民经济的发展使消费结构的主体产生了对汽车金融的内在需求,同时国民经济发展也为人们实现对汽车金融的需求提供了可能。

二、金融环境

  汽车金融的兴起是汽车业和金融业互动的结果,金融环境的状况影响着汽车服务的发展。

  自20世纪30年代济南公交大危机以来,国际现代金融体系经历你脱媒(脱离银行进行直接贷融资)、放松制度(金融管制的放松)和资产证券化(实物及货币资产转化为有价证卷的形式)三个重要的金融变革。这一变革为去策划金融的发展提供了必要的条件。一些汽车跨国公司逐步脱离银行这一信用中介,以其优良的资信进入资本市场直接融资,如国际极大著名汽车金融服务公司的平均直接融资占到其全部融资的60%以上。另外,金融管制的放松,为七尺金融机构的发展提供了必要的制度条件,一些大的汽车公司纷纷设立独立的金融机构,对客户提供从购车到汽车关联消费所涉及的信贷、信用卡、保险甚至代客理财的全方位金融服务。汽车信贷资产证券化的发展,为汽车金融的运作提供了多样化的、流动性更强的金融工具,满足了汽车金融高资金运作效率的要求,如汽车金融的传统风险管理手段是以旧车市场变现实物资产,单现在运用较多的则是汽车抵押贷款的证券化,这句大大提高了资产的流动性。因此,现代金融工具的发展和金融市场的完善,也为汽车金融服务的发展提供了必要的条件。

  在金融环境中,最重要的是以下两种因素影响这汽车金融服务的发展:

  1、利率管制:在利率市场化国家,汽车金融机构可以根据市场的资金需求状况,本身资产负债情况以及经营策略自主制定贷款利率,利率机制较为灵活。然而,我国的;利率体质尚未实现市场化,管制比较严格,制定利率水平和调整存款利率的最终权利在国务院,使得我国汽车金融机构不能根据贷款对象的资信状况和贷款的风险确定贷款利率,从而制约汽车金融业的发展。

  2、法律完善:法律完善制度是汽车金融服务机构稳健经营的重要保障,也是汽车金融服务机构的盈利基础。

  我国于2003年10月3日出台了《汽车金融公司管理办法》,并与2003年11月12日颁布了《汽车金融公司管理办法实施细则》,对于汽车金融公司的市场准入条件、业务范围及法律责任都做出了明确的规定,为构建新的汽车金融服务体系打下了狼嚎的政策基础。

  但是在汽车金融服务的其他一些法律制度中,我国还没有相关征信法律制度;担保法律制度的《担保发》规定了五中担保方式,对保证债权发挥了一定的作用,但一些与保险金融债权紧密相关的担保方式在我国未得到法律的认可;同时我国当前对金融消费者权益的保护方面立法还是比较薄弱,这一切都制约了我国汽车金融服务的发展,所以应该借鉴成熟市场国家的类似立法,尽快加以建立和完善。

 

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