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为什么要进行信用控制

这是怎么回事  |  共发表86篇文章

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2017-11-22 来源:

  所谓信用控制就是发卡机构度客户的信用、资金、经营变化情况进行监督、控制,有效防范风险,减少和避免资金损失。针对信用卡业务风险的种类不同,其控制方式也不大相同。

 1、持卡人信用风险控制

  持卡人信用风险控制是信用卡风险控制的关键。这项工作做好了,风险发生率也就十分低了。

第一,严格资信审查。对客户申请资料进行核查,实行两极审核制度。初审主管人严格按照本银行信用卡业务操作规程关于初审要求办理,通过电话、走访等形式对申请人的信用进行调查、初审完毕,应将申请资料交部门经理复审,保证审核质量,对于开卡条件不符的个人或单位,拒其申领信用卡的资格。

第二、实行信用担保的抵押担保,实行担保是信用卡风险控制的必要措施之一。一种是信用卡担保,及凭担保人或单位的资信作保证,如果磁卡人无力偿还债务,担保人需承担相应的偿还责任。另一种是质押担保,即凭个人或单位的资金或财产作担保。

第三,严格控制透支行为,对持卡人的透支控制是持卡人信用风险控制最主要环节。坚持下列三条规则;

1、客户透支后要及时通知,是客户及时知道自己已经透支,能够及时补现金,发卡机构应在客户透支后,立即寄发客户透支通知书,将透支日期和透支金额通知客户;

2、实行客户监控制度;

3、实行有效的手段控制客户透支;

2、商户经营不当的风险控制

   特约商户有与经营不当造成的经济损失,其责任应有商户承担。如果商户出差错,损失很大,就可能拒绝使用信用卡,使银行上去这些特约商户。因此,作为发卡或代理行行有责任和义务做好商户管理工作,控制由商户经营不当所发生的风险。

 

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